Avdragsgillande och otillräckliga skillnader

Försäkringsbranschen, liksom andra branscher, använder sin egen terminologi. Du hör eller läser termerna "avdragsgilla" och "ut ur fickan" regelbundet i diskussioner och dokument om försäkringar. Även om självrisker och utgifter för fickan är vanliga i de flesta typer av försäkringar och ofta kan användas synonymt i husägare och bilförsäkring, fungerar det i sjukvårdstäckningen annorlunda. Oavsett, av typen av försäkring, är avdragsgilla utgifter för fickan.

Förstå din egenandel

Din egenförsäkringsavgift avser det dollarbelopp du måste betala innan försäkringsgivaren betalar. Om du till exempel har en egenandel på 1 000 dollar måste du uppfylla detta ansvar innan ditt försäkringsbolag betalar för täckta tjänster. Tänk också på att inte alla tjänster är föremål för avdragsgilla. Detta varierar beroende på policy och företag, men som en standardregel kräver förebyggande tjänster att du inte betalar några out-of-pocket-kostnader och ingår inte i dina avdragsgilla krav.

Maximum utanför fickan

Ditt maximalt ur fickan avser den summa som ditt försäkringsbolag kan kräva att du betalar under en viss period, ofta årligen, för hälsovårdstjänster. Om du når gränsen utanför fickan, som anges i din försäkring, kommer försäkringsgivaren att betala 100 procent av de täckta avgifterna. Affordable Care Act begränsar det högsta en individ måste betala till $ 6 600 år 2015. Familjeplaner omfattas av en $ 13 200-out-of-pocket-gräns. Försäkringspremier ingår inte i att beräkna vare sig avdragsgränserna eller utanför fickgränserna.

Coinsurance och Copay

Sjukförsäkringsbeteckningen "myntförsäkring" avser en uppdelning mellan dig och ditt försäkringsbolag baserat på 100 procent totalt. Anta till exempel att du är på sjukhus och att din räkning är 10 000 dollar. Om din försäkring säger att försäkringsgivaren betalar 80 procent och försäkringstagaren betalar myntförsäkring på 20 procent, är du ansvarig för $ 2000. Dessutom kräver vissa sjukförsäkringsplaner återbetalningar, ett specifikt belopp du måste betala för specifika tjänster. Om din plan kräver att du betalar en schablonavgift på $ 10 för varje besök hos din familjeläkare, är det din återbetalning. Myntförsäkringskostnader och återbetalningar går inte mot din självrisk. Enligt Affordable Care Act räknas emellertid utgifterna för den uteslutande gränsen i din policy.

Bilförsäkring

Avdragsgilla och begränsade fordonsförsäkringar för bil är vanligtvis angivna dollarbelopp. Till exempel, om försäkringstagaren har en självrisk på 1 000 USD och lämnar in en olycka på 10 000 USD, kommer försäkringsgivaren att betala högst 9 000 USD. De första 1 000 $, avdragsgillingen, är en kostnad utanför fickan för försäkringstagaren. Täckningsgränser kan också påverka utgifter utanför fickan. Om villkoren i försäkringen anger att försäkringsgivaren kommer att betala maximalt 100 000 USD per olycksfallskrav och försäkringstagaren lämnar in ett krav på $ 120 000, kommer försäkringstagaren att ansvara 20 000 USD av kostnaden.

Hemägare politik

Husägarens försäkringar kan ha mer än ett avdragsgiltigt belopp beroende på typ av förlust. Exempelvis kan självrisken för vind- och hagelskador skilja sig från för andra typer av förluster, t.ex. brand- eller vattenskador. Dessa självrisker kan vara procentsatser baserade på hemets värde. Anta att hemmet är värderat till $ 200 000 med en avdragsgilla på 2 procent för brandskador. I det här fallet kommer husägaren att ansvara för de första 4 000 $ av en förlust till följd av brand. Dessa avdragsgaser ställs vanligtvis upp på årsbasis, vilket innebär att eventuella out-of-pocket-utgifter som betalas i år inte kommer att räknas som avdragsgilla året efter.