Hur man beräknar ett FICO-kreditresultat

Din FICO-poäng är ett nummer mellan 300 och 850, med högre poäng som representerar mindre riskabla låntagare till långivare. Enligt Fair Isaac Corporation använder 90 procent av de högsta kreditgivarna FICO-poäng som en del av sina kreditbeslut varje år. Det finns inte en offentligt tillgänglig formel som låter dig beräkna din FICO-poäng på egen hand. Men du kan lära dig vilka faktorer som beaktas och hur var och en påverkar din FICO-poäng baserat på olika tilldelade procentvikter.

Betalningshistorik (35 procent)

Den viktigaste faktorn när det gäller din FICO-poäng är din betalningshistorik. Denna faktor undersöker hur du har betalat dina räkningar tidigare. Ju mer konsekvent du har betalat dina räkningar, desto bättre blir din poäng. Om du har missat ett antal betalningar lider din poäng. Ju nyare en sen betalning eller desto större belopp på betalningen du missade, desto mer sjunker din poäng.

Saldot (30 procent)

En annan viktig faktor för att räkna ut din kreditpoäng är hur mycket pengar du är skyldig. Detta inkluderar det totala skuldbeloppet du har, men tittar också på hur mycket du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser, hur mycket du är skyldig i förhållande till det ursprungliga lånebeloppet och de olika typerna av skulder du är skyldig. Till exempel, att ha $ 50 000 i inteckning skuld kommer inte att skada din kredit värdering så mycket som $ 50.000 i kreditkortsskuld.

Hur länge har du använt kredit (15 procent)

Ju längre du har använt kredit, desto bättre blir din kreditpoäng. Denna faktor tittar på åldern på ditt äldsta konto (så avbryt inte ditt äldsta kort såvida du inte har en god anledning!) Såväl som medelåldern på dina konton. Om du öppnar ett nytt kreditkort sänker du kontonens medelålder. Även om detta kan dämpa din kreditpoäng på kort sikt ökar hanteringen av kortet ditt betyg över tid.

Kredittyper som används (10 procent)

Att använda en mängd olika kredittyper, som kreditkort, detaljhandelskonton, avbetalningslån, finanskonton och inteckningar, förbättrar din kreditpoäng, enligt Fair Isaac Corporation. Men det är bara 10 procent, så det har vanligtvis inte någon stor inverkan på din kredit värdering om du inte har mycket kredithistoria till att börja med. Experian, en av de tre stora kreditbyråerna, rekommenderar att inte öppna nya kreditkonton som du inte behöver för att bara förbättra din kreditmix.

Senaste förfrågningar (10 procent)

Den sista faktorn är hur mycket kredit du har ansökt om nyligen. Din kreditrapport anger hur många förfrågningar du har haft under de senaste två åren, men bara förfrågningarna under de senaste 12 månaderna påverkar din poäng, enligt Fair Isaac Corporation. En förfrågan inträffar varje gång en borgenär drar din kreditrapport som svar på en ansökan du har gjort för kredit, till exempel ett nytt lån, kreditkort eller kreditgränsökning. Påverkan på din kreditpoäng är större om du inte har en lång kredithistoria, men de långsiktiga fördelarna med en kreditgräns du behöver och använder ansvarsfullt mer än kompenserar för det kortvariga doppet i din poäng.