Hur man beräknar uttag från livränta

Livränta är försäkringar som är utformade för att ge dig en garanterad inkomst när du går i pension. Beräkning av uttag från livränta görs endast med en viss typ av livränta: den uppskjutna livränta. Uppskjuten livräntauttag beräknas utifrån dina inkomstbehov. Det resulterande uttagningsbeloppet kan baseras på räntan som genereras från policyn eller något annat dollarbelopp. Hur som helst, det uttag du gör kan vara föremål för nödvändiga minimifördelningar av IRS om livränta är i en individuell pensionsordning (IRA).

Lägg till alla dina utgifter vid pensionering. Den resulterande siffran blir det totala inkomstbeloppet du måste generera genom uttag.

Lägg till ditt totala annuitetskontosaldo och beräkna det totala pengar du måste ta ut i procent av din totala annuitetskontosaldo. Till exempel, om dina utgifter är 20 000 USD per år och du har 500 000 USD i din livränta, drar du tillbaka 4 procent av det totala livräntekontot varje år (($ 20 000 / $ 500 000) * 100 = 4).

Beräkna din nödvändiga minimifördelning (RMD). IRS kräver att du tar ut ett lägsta belopp från ditt livräntebaserade pensionskonto när du fyller 70 1/2. Detta lägsta belopp beräknas med hjälp av RMD-tabellerna i tabell III i bilagan till IRS-publikationen 590. Lägg till din totala annuitetskonto. Dela sedan det totala med den förväntade livslängden som är förknippad med din ålder i tabell III.

tips

  • Den livräntebaserade pensionsberäkningen görs endast för IRA: er eller andra pensionsplaner som innehåller livränta eller 403b beskattade livräntskonton.