Vad betyder siffrorna i en kreditpoäng?

Enligt Fair Isaac Corporation använder nästan 90 procent av bankerna i USA din kreditpoäng för att avgöra om - och hur mycket - kredit att ge dig. Kreditpoäng varierar från 350 till 850, och ju högre poäng, desto mer sannolikt är det att du får kreditlinjer och lån med förmånliga räntor. Varje kreditbyrå kan ha en annan poäng för dig baserat på information som rapporteras till det byrån, men den övergripande formeln för att bestämma poängen är i allmänhet densamma.

Betalningshistorik

Din betalningshistorik på dina konton bestämmer 35 procent av din kreditpoäng. Att betala dina räkningar i tid och som överenskommits förbättrar din poäng, att betala för sent eller inte alls kan minska det. Betalningshistorikens poäng påverkas av eventuella kriminella förhållanden, hur länge konton har varit kriminella, det förfallna beloppet, antalet förfallna förfallna varor och annan negativ information, såsom pantelån, inkassobekräft, konkurser och domar.

Skuldbeloppet

Hur mycket pengar du är skyldig till borgenärer bestämmer 30 procent av din poäng. Kreditbyråerna beror på hur mycket du är skyldig i förhållande till hur mycket kredit du har tillgängligt, desto lägre är dina saldon i förhållande till tillgängliga kredit desto bättre. Att upprätthålla kreditkortsbalanser nära gränsen påverkar din poäng negativt. Antalet och typen av konton som har saldon påverkar också din poäng, en inteckningssaldo påverkar din poäng mindre än till exempel ett kreditkortsaldo.

Kredithistorikens längd

Längden på din kredithistorik tas också med i din kreditpoäng. Kreditbyråerna tittar på hur länge dina konton har varit öppna efter kontotyp. Tiden sedan kontoaktivitet har rapporterats på kontona påverkar också poängen.

Ny kredit

Att öppna flera nya konton kan också påverka din poäng. Tio procent av din kreditpoäng återspeglar nya kreditförfrågningar. Antalet förfrågningar och tiden mellan förfrågningarna tas med i poängen. Men om flera förfrågningar av samma typ dyker upp på en kort period, till exempel flera förfrågningar om autolån inom en 30-dagarsperiod, kommer påverkan på din poäng att bli minimal. Att öppna nya konton för att återupprätta en positiv kredithistoria kan dessutom förbättra din poäng över tid om du använder kredit på ett ansvarsfullt sätt.

Typer av konton

Din totala kreditmix eller de typer av konton du har utgör 10 procent av din kreditpoäng. Kreditbyråerna tar hänsyn till om din skuld består av lån, kreditkort, hypotekslån eller andra kontotyper, och varje kontotyp vägs annorlunda när du beräknar din poäng.