Är 10-åriga statsobligationer undantagna från statliga och lokala skatter?

Om du verkligen vill eller behöver skattefri ränta fyller inte statsobligationer räkningen helt. Emellertid ger statliga värdepapper vissa skattemässiga fördelar jämfört med andra typer av skattepliktiga obligationer. Om du bor i ett område med höga statliga eller lokala inkomstskattesatser, som Los Angeles, Kalifornien, kommer statsobligationer att hjälpa till med dessa skatteräkningar. Räntor från statskassor är inte undantagna från federala inkomstskatter.

Typer av statspapper

Det amerikanska finansdepartementet säljer skuldebrev med flera namn som definierar löptider. Skuldväxlar har förfallodag mellan fyra och 52 veckor i fråga. Villkoren för statsobligationer sträcker sig från två till tio år, och den långfristiga statsobligationen emitteras på 30 år. Den 10-åriga statskassan som fungerar som ett riktmärke för långa räntor är officiellt en not. Emellertid, för allmän användning, täcker termen "Treasurys" hela utbudet av statspapper. Om du kallar din 10-åriga Treasury-sedel en "Treasury obligation" kommer du inte att skickas till fängelset.

Federal intresse är beskattningsbar

Räntan du tjänar från Treasury-säkerhetsinvesteringar kommer att beskattas fullt ut på din federala inkomstdeklaration. Du kommer att betala skatt på räntan till din marginella - eller högsta - skattesats. Mäklaren där du köpte obligationerna, eller statskassan om du köpte direkt, kommer att skicka ett formulär 1099-INT som anger hur mycket ränta du behöver för din skattedeklaration.

Statliga och lokala skattebesparingar

Ränteintäkter från statsobligationer kommer att undantas från statliga och lokala inkomstskatter. I skattereglerna beskattar de olika statliga nivåerna inte ränta som betalas av andra statliga enheter. Som ett resultat är räntorna från kommunala obligationer som emitteras av statliga och lokala myndigheter undantagna från federala inkomstskatter, och staterna beskattar inte statligt betalda räntor. Ränta som betalas av andra federala byråobligationer, till exempel Ginnie Mae-lån, och som inte säljs av statskassan kommer att vara beskattningsbar på statlig och lokal nivå.

Beräkna ditt avkastning efter skatt

Om du bor i en stat med höga statliga eller lokala inkomstskattesatser kan avkastningen på en statsobligation vara ett attraktivt val jämfört med andra skattepliktiga obligationer. Beräkna en beskattningsbar motsvarande avkastning för en statsobligation genom att dela obligationens avkastning med en minus din kombinerade statliga och lokala inkomstskattesats. Till exempel, säg att den 10-åriga statskassan ger 5 procent och du betalar 7 procent totala statliga och lokala inkomstskatter. I det här fallet är obligationens avkastning - fem procent - dividerat med en minus statliga och lokala skatter - 0,93 - lika med 5,38 procent. En helt beskattningsbar obligation skulle behöva ge mer än 5,38 procent för att ge en större avkastning än en 5-procentig statsobligation.