401 (a) mot IRA

Även om både 401a-konton och IRA är typer av pensionskonton, finns det en mängd olika skillnader mellan dem. Vem får bidra, hur och när du beskattas och regler för uttag är bara några av de överväganden du måste ta när du bestämmer när och hur du använder dessa konton.

Definitioner

Workplace 401a-konton är avgiftsbestämda planer sponsrade av arbetsgivare som gör det möjligt för anställda att spara pengar för pensionering medan de får skatteförmåner. Arbetsgivaren, arbetstagaren eller båda kan bidra till planen. Ett IRA, eller individuellt pensionskonto, erbjuds inte av en arbetsgivare. Men vem som helst under 70 1/2 år med beskattningsbar inkomst kan registrera sig för en. För att bidra till en Roth IRA måste deltagarna tjäna $ 105 000 eller mindre om de lämnar in enskild skatt eller $ 167 000 om de skickar in gemensamt. Pengar i en 401a placeras i aktier, fonder, obligationer eller andra investeringar. Det har också många skattemässiga fördelar. Det är fullt möjligt att ha båda dessa konton.

Bidragsbelopp

Med en 401a kan anställda bidra med upp till 25 procent av sina lönecheck efter skatt. Arbetsgivarna kan bidra med en procentandel av den anställdes bidrag, matcha den anställdes bidrag eller bidra med ett fast belopp under varje löneperiod. Bidrag till kontot fortsätter tills arbetstagaren upphör med anställningen i organisationen eller går i pension. Individer bidrar till en IRA, individer under 50 år kan bidra med upp till 5 000 USD per år från och med 2010. Om du är över 50 kan du bidra med 6 000 USD.

uttag

För båda typerna av IRA: s såväl som för 401a-konton beskattas inte medel medan de är på kontot. När de med 401a-konton och traditionella IRA: er tar ut pengar beskattas de på det belopp de tar ut. Deltagare i en 401a-plan kan ta ut medel från sina konton när de avslutar anställningen i en organisation, när de går i pension eller tar ut medel som ett lån om deras särskilda plan tillåter det. När en anställd med en 401a lämnar ett företag eller går i pension kan han rulla över kontot till en ny arbetsgivarkonto eller till ett annat pensionskonto. Men om kontot betalas ut innan planens utsedda pensionsålder, vanligtvis 59 1/2, kommer utträdet att bli föremål för en straff på 10 procent, plus vanliga inkomstskatter. Tidiga uttag från traditionella IRA: er har samma påföljder och skattebehandling. När IRA-deltagare når 70 1/2 ålder måste de börja ta ut medlen i en traditionell IRA, Roth IRA-deltagare kan fortsätta betala till IRA. Med en traditionell IRA betalar du skatter på uttag, med en Roth IRA betalar du skatter på bidrag.

fördelar

Ett 401a-konto kan bidra till att minska dina inkomstskatter när du sparar för pensionering. Bidrag ingår inte i din årliga inkomst, så din totala skatt sänks. Intäkterna på ditt konto ökar och beskattas inte förrän efter att du har tagit ut pengarna. I vissa stater är distributioner till och med undantagna från statliga skatter. Om din arbetsgivare bidrar till din 401a kommer du att göra ännu mer för pension än du skulle göra med en sponsrad plan som inte är arbetsgivare. IRA-förmåner är liknande, eftersom du bara beskattas en gång på ditt bidrag om du inte tar ut det tidigt. Medan dina bidrag fortfarande ingår i din totala inkomst på dina skatter, kan du ofta dra av IRA-bidrag, som erbjuder sänkta skatter. Det belopp du kan bidra till en IRA är vanligtvis mindre än du kan bidra till en 401a. Men en IRA erbjuder vanligtvis fler alternativ för den typ av investeringar du vill inkludera, såsom aktier, obligationer och fonder.