Hur man rullar en IRA i en 401K-plan

En IRA är ett individuellt pensionskonto som människor kan öppna, bidra till och hantera utan sin arbetsgivare. En 401k-plan är en pensionsplan som skapas och hanteras av din arbetsgivare. Vanligtvis vill människor rulla pengar från en 401k-plan till en IRA, men du kanske vill rulla pengar från din IRA till dina 401k-planer om du gillar de planalternativ som dina 401k erbjuder, om avgifterna är lägre eller om du tror att du kan få bättre avkastning från din 401k-plan. Men även om 401 000 planer har tillåtelse att acceptera överföringar från IRA: er enligt Internal Revenue Services regler, är det inte alla planer som gör det.

Kontakta din arbetsgivares personalavdelning för att ta reda på om din arbetsgivares 401k-plan accepterar rollover-pengar. Om planen inte gör det, kan du inte rulla pengar från din IRA till 401k-planen.

Kontakta din finansiella institution som har din IRA för att begära en övergång. Varje finansinstitut har olika former. Du får 80 procent av det belopp du rullar över. De återstående 20 procenten kommer att kvarhållas för att tas ut mot eventuella inkomstskatter eller påföljder som du ådrar dig om du inte lyckas genomföra övergången. Pengar som inte återlämnas kommer att betraktas som fördelade, vilket innebär att de räknas som beskattningsbar inkomst och, om du inte är 59 1/2, kommer att räknas som en icke-kvalificerad distribution, vilket innebär att du kommer att skylda 10 procents straff på uttag.

Sätt in 100 procent av rolloveringen i din 401k-plan inom 60 dagar. Helger och helgdagar förlänger inte denna tidsfrist. Alla pengar som inte återlämnas kommer att betraktas som uttagna.

Rapportera beloppet för rollover som en icke-beskattningsbar IRA-fördelning på din inkomstdeklaration. Skriv '0' som det beskattningsbara beloppet för IRA-distributionen och skriv 'rollover' bredvid beloppet.

varningar

  • Du kan inte flytta pengar från en Roth IRA till en 401k plan.