Vad är en ålderspension?

Pensionering kan vara ett spännande nytt äventyr - eller en tid med stor ångest. Hur du förbereder dig för livet efter jobbet kommer att ha mycket att göra med hur du tillbringar dina gyllene år, så det är viktigt att planera din pension noggrant. Pensioneringslandskapet har förändrats avsevärt sedan våra föräldrar och morföräldrar var i arbetskraften, och det är viktigt för alla arbetare att förstå hans alternativ.

Tidvattnet vänder

Pensioneringsvärlden - och faktiskt arbetsvärlden - har förändrats mycket på bara en kort tidsperiod. För bara några decennier sedan tillbringade många människor hela sin karriär hos samma arbetsgivare och belönades med generösa pensioner efter att dessa karriärer var över. Idag är denna situation mycket undantag, och de flesta av dagens arbetare måste vidta åtgärder för att finansiera sin egen pension.

Förmånsbestämda pensionsplaner

Den förmånsbestämda planen är vad många tänker på när de ser på pension, och för vissa lyckliga arbetare finns denna typ av pensionsfond fortfarande på plats. Med en förmånsbestämd plan vet arbetarna i förväg hur mycket de kommer att få varje månad medan de går i pension. Formlerna varierar, men i de flesta fall kommer beräkningen att baseras på faktorer som tjänsteår och arbetarens genomsnittliga lön.

Definierade bidragsplaner

Även om förmånsbestämda planer en gång var standarden har detta förändrats under de senaste decennierna. Även om många stora tillverkare och de flesta myndigheter fortfarande finansierar traditionella pensioner för sina arbetare, använder de flesta privata företag idag så kallade avgiftsbestämda planer för att hjälpa sina arbetare att spara för pension. Till skillnad från en förmånsbestämd plan garanterar en avgiftsbestämd plan inte en fast inkomst för livet. Snarare tillåter planen arbetare att spara för sin egen pension, där företaget ofta sparkar in ytterligare pengar också. Det är upp till den anställde att hantera sina medel och fatta lämpliga beslut.

Planen för 401 (k)

Uppkallad för den del av skattekoden som skapade den är 401 (k) -planen en av de mest använda avgiftsbestämda planerna i näringslivet. Med en 401 (k) -plan kan arbetare avsätta en procentsats av sina lön på ett förskottsbasis, vilket därmed minskar deras skatteskuld och hjälper till att finansiera deras pension. Pengarna i planen 401 (k) beskattas endast när de faktiskt dras ut ur planen. I många fall kommer arbetsgivaren att matcha en viss nivå på avgifterna - en matchning på 50 procent på de första 6 procenten av avgifterna är vanligt, vilket i huvudsak ger arbetstagaren en bonus för att finansiera sin egen pension.

Planen 403 (b)

403 (b) -planen fungerar på ungefär samma sätt som 401 (k) -planen, medan 401 (k) -planen används av privata företag, 403 (b) -planen används av skoldistrikt och vissa andra offentliga organisationer . De tillgängliga investeringsalternativen kommer mycket från byrå till byrå, men de flesta bra 403 (b) planer kommer att innehålla en blandning av aktiefonder, obligationsfonder och likvida medel för att ge arbetare i alla åldrar ett lämpligt val av investeringar.

Den traditionella IRA

Enskilda pensionskonton, kända av akronymen IRA, är en annan del av pensionsfondens bild. Det traditionella individuella pensionskontot gör det möjligt för arbetstagare som uppfyller vissa inkomstkrav att avsätta pengar för pensionering och dra av dessa medel i sina skattedeklarationer. I utbyte mot denna förmånsskattebehandling kommer pensionären att behöva betala vanliga inkomstskatter när pengarna dras ut vid pensionering.

The Roth IRA

Roth IRA vänder denna skattebehandling på huvudet. Pengarna som investerats i en Roth IRA är inte avdragsgilla från aktuell skatt, men när medlen dras ut vid pensioneringar är de inte skattskyldiga. En Roth IRA kan därför vara en bra affär för unga arbetare med decennier innan de går i pension. Tanken är att fonderna kommer att ha gott om tid att växa, och den skattefria behandlingen längs vägen kan mer än kompensera för bristen på skatteavdrag.