Är en 401k plan en IRA?

Även om en 401k-plan verkar likna en individuell pensionsarrangemang (IRA), är de extremt olika fordon för din pensionssparande. I allmänhet är en 401k ett pensionskonto som erbjuds av din arbetsgivare och ett IRA är ett konto som du kan öppna för din personliga pensionssparande.

401k Grunder

En 401k är en pensionsplan som är skattekvalificerad enligt koden för inkomster och sponsrad av din arbetsgivare. Om din arbetsgivare sponsrar en 401k-plan, har du valet att välja om en del av din kompensation ska bidra till dina 401k på skatt före. Dessa löner som du skjuter upp får växa skattefria tills du når pensionsåldern som det definieras i planen. Om du lämnar din arbetsgivare innan du når normal pensionsålder har du möjlighet att rulla över intäkterna från ditt konto till en IRA.

IRA grunder

IRA är å andra sidan inte skattekvalificerade planer. Du har möjlighet att öppna en IRA som ett sätt att spara ytterligare pengar utanför alla arbetsgivarsponserade planer. Dina bidrag till din IRA kommer att göras efter skatt och du har fram till 15 april varje år att göra ytterligare bidrag för året innan. Beroende på din inkomst kommer du att kunna dra av några eller alla dina bidrag till en IRA från din nuvarande skatteregistrering.

Likheter

Både 401ks och IRA: er kan du spara för din pension. Bidrag till båda kontona erbjuder vissa skattemässiga fördelar. Även om 401ks och IRA: er har olika bidragsgränser, kan de båda innehålla fångstbidrag för individer som har fyllt 50 år eller äldre. Det är inte obligatoriskt att dina 401k erbjuder insamlingsbidrag, det är helt enkelt ett plandesignalternativ. Slutligen är utdelningar skattskyldiga från både 401ks och IRA under året då du får en distribution. Det finns påföljder förknippade med tidiga uttag från båda typerna av pensionskonto.

skillnader

Även om bidrag till båda planerna erbjuder skattemässiga fördelar, minskar bidrag till dina 401k din skattepliktiga inkomst eftersom dessa bidrag tas ut ur din lön före skatt. Dina bidrag till en IRA görs efter skatt.

Under 2010 kan du bidra med upp till $ 16 500 till din 401k-plan medan bidrag till din IRA är begränsade till $ 5 000. Mängden fångstbidrag är också väsentligt olika, med berättigade individer som kan bidra med ytterligare 5 500 $ till en 401k och endast 1 000 $ till en IRA.

Arbetsgivare kan matcha dina bidrag på 401 000 om planen är utformad för att göra det. Det finns inget matchningsalternativ för en IRA.

överväganden

Att jämföra dessa två pensionskonton är lite som att jämföra äpplen med apelsiner, eftersom det ena är en anställdsförmån och den andra är ett valfritt personligt pensionskonto. Om du har möjlighet att delta i en 401k, bör du verkligen dra nytta av det, särskilt om ditt företag matchar någon del av dina bidrag. Om ditt företag inte erbjuder en 401k bör du överväga att öppna en IRA så att du kan spara något för din pension och eventuellt få ett skatteavdrag. Beroende på din ekonomiska situation kan du överväga att bidra till både en 401k och en IRA. För att bestämma den perfekta pensionssparplanen för dig och din familj bör du kontakta din personliga skatteprofessionell.