401 (k) Sparformel för Excel

401 (k) är det primära pensionsparande fordonet för många amerikaner och är en skattemässig uppskjuten metod för att lägga pengar åt sidan för framtiden. Enskilda resultat från 401 (k) investeringar kan variera, så det är viktigt att hålla ett nära öga på dina konton och göra justeringar vid behov. Microsoft Excel tillhandahåller kraftfulla verktyg som hjälper dig i den här uppgiften.

Regelbundna bidrag

Från och med 2011 är det mesta du kan bidra till en 401 (k) $ 16 500 per år, eller $ 22 000 om du är över 50 år. Eftersom du kan få en straff för att ha överskridit detta belopp, bör du spåra dina bidrag. Du kan använda Excel som en enkel dagbok, där varje bidrag anges, med en separat kolumnpost för varje datum och belopp, samt vilken arbetsgivares plan bidraget kommer från om du har mer än ett jobb. Längst ner på arket anger du en "@sum" -funktion med den första cellen i mängdbidraget och den sista cellen som anges mellan parenteser separerade av en kolon. Detta kommer att spåra de totala bidragen, så att du får veta när du närmar dig ditt högsta.

Beräknat årlig tillväxt

Att planera för vad din 401 (k) kommer att vara värd i framtiden är avgörande för att veta om du sparar tillräckligt med pengar för pensionering, och Excel har en metod för att utföra denna uppgift. Skapa en kolumn som projicerar årlig tillväxt. Börja i den första kolumnen i ett tomt kalkylark och ange de år som börjar med det aktuella året till och med det år du planerar att gå i pension. Märk nästa kolumn "Startbalans" följt av "Årlig bidrag". De nästa kolumnerna är märkta med "Projekterad ränta" och "Avslutande balans." Under raden för början av balans för andra året anger du ett lika tecken och cellreferensen för kolumnen Avslutande under det första året. I den första raden i kolumnen Avsluta saldo anger du en formel som multiplicerar början av saldot med räntesatsen och lägger till produkten från bidraget och början. Dra ner alla av de angivna formlerna genom att markera cellen och klicka på rutan i det nedre högra hörnet. När du fyller i de icke beräknade fälten kommer du att se en prognos av din 401k-saldo varje år.

Skattbesparingar

Eftersom 401 (k) besparingar är besparingar före skatt, dras bidragets belopp från din rapporterade lön som du kommer att betala inkomstskatt på. Detta resulterar i en minskning av inkomstskatten du måste betala. Ange din beräknade årslön i en cell och din marginalskattesats i en annan. Skapa en formel i den tredje cellen som multiplicerar de två, och produkten är dina ungefärliga skattebesparingar för ditt bidrag.

Tänk om scenarier

Excel är särskilt användbart för att manipulera uppgifterna och utföra scenarianalyser om-om. Med hjälp av det beräknade årliga tillväxtkalkylarket kan du ange flera variabler i bidrag och räntesatser för att bestämma vad de optimala bidragsnivåerna är för dig. Experimentera med att lägga till en kolumn för beräknade inflationstakter och beräkna en kolumn som minskar det beräknade slutbeloppet med den projektionen för att få en bild av vad din faktiska utgiftskraft troligen kommer att vara vid pensioneringen.